銀行理財子公司試點養(yǎng)老理財產(chǎn)品，跟養(yǎng)老保險比，有哪些不同呢？
朋友們好，養(yǎng)老需求各有不同。這次養(yǎng)老理財試點，使得楊朝梁老李錦上添花，與社保，商業(yè)保險，可謂是三駕馬車并駕齊驅(qū)，養(yǎng)老需求又有了新選擇。下面就來分析他們之間的不同。
首先，來了解最新信息：
解讀:
1，選擇了4家，知名銀行理財子公司，在4個地方進(jìn)行試點，為期一年，時間較短，可能有多種考慮，畢竟是新產(chǎn)品，而且養(yǎng)老理財較為特殊，對安全性，穩(wěn)定性，要求極高。
2，這四家都是，大型知名銀行的理財公司:工銀理財（武漢，成都），建信理財（深圳），招銀理財（深圳），光大理財（青島），范圍較小。
3，單家機(jī)構(gòu)理財產(chǎn)品募集資金總額限制在100億元，很謹(jǐn)慎。
4，非母行托管。用咱老百姓的話講就是，不允許他的直接上司托管，可以是的解讀為保障這個產(chǎn)品更公平，更公開透明，監(jiān)管更嚴(yán)。
小結(jié):了解這些基礎(chǔ)的東西，對于認(rèn)識這個產(chǎn)品，和分辨它和保險的區(qū)別很關(guān)鍵。
其次，就養(yǎng)老理財，與養(yǎng)老保險，之間的區(qū)別，試著來分辨一下（畢竟產(chǎn)品還沒有面世，但我們可以根據(jù)國內(nèi)外的一些，產(chǎn)品和經(jīng)驗來類推）:
1，產(chǎn)品性質(zhì)不同。本次銀行理財公司發(fā)行的養(yǎng)老產(chǎn)品屬于理財產(chǎn)品，很顯然，具有非保本浮動收益的性質(zhì)。而保險產(chǎn)品，受保險法保護(hù)。
2，發(fā)行的主體不同。保險是由商業(yè)保險公司，或者社保發(fā)行管理。而銀行理財養(yǎng)老產(chǎn)品，由理財公司發(fā)行管理。
3，時間周期規(guī)則，流動性，有可能不同。保險產(chǎn)品，大多為中長期固定時間周期，按現(xiàn)金價值計，提前退保，要扣除現(xiàn)金價值。
養(yǎng)老理財產(chǎn)品，很可能***取類似于基金的運(yùn)作方式，***用開放，或者定期開放封閉式。流動性會相對較高，限制條款少。
4，理財和保險的投資方式不同。銀行養(yǎng)老理財，很可能***用一次性投資方式，投資人自主選擇投資的次數(shù)和金額包括定投等，靈活性更好。
而保險大多是固定費(fèi)率，按約定繳費(fèi)，例如，分期或者躉交。
小結(jié):二者有本質(zhì)的區(qū)別，銀行養(yǎng)老屬于理財非保本浮動收益，繳費(fèi)方式相對獨立，投資人的自主性比較大，產(chǎn)品相對流動性靈活性高于保險。
再次，來最簡要的分析，理財型養(yǎng)老產(chǎn)品，適合的人群:
1，收入穩(wěn)定，有長期閑錢，載有基本社保，商業(yè)保險的基礎(chǔ)上，想要讓閑錢，長期穩(wěn)健博取收益，但是對收益的要求不是太高，以穩(wěn)為主的人群。
2，能夠，承受投資理財， PR一級，極低風(fēng)險，或 PR二級低風(fēng)險的人士。
3，收入較高，希望為養(yǎng)老儲備更多資金的人士。
小結(jié):養(yǎng)老理財，實用的人群極為廣泛，是在養(yǎng)老保險基礎(chǔ)上，很有益的補(bǔ)充和資產(chǎn)管理方式。
綜上所述:養(yǎng)老理財產(chǎn)品，是誰的社會發(fā)展人們對養(yǎng)老期，越來越高，對保障需求越來越全，又有長期閑錢的情況下應(yīng)運(yùn)而生的。
我們相信，這種產(chǎn)品會以，突出安全性，保持一定的流動性，低風(fēng)險，長期運(yùn)行為特點。讓我們共同期待，給養(yǎng)老，再加一把安心鎖。
支付寶養(yǎng)老金與理財哪種劃算？
路人蟻：聊社保，侃商保，說財經(jīng)，專業(yè)答疑，感謝關(guān)注
答：支付寶的養(yǎng)老保險其實也是和保險公司合作的產(chǎn)品。支付寶只是提供的互聯(lián)網(wǎng)的渠道，這種保險形式的優(yōu)勢在于，投入門檻低，繳費(fèi)方式也是比較靈活。保險的理財和真實的理財產(chǎn)品是存在區(qū)別的，嚴(yán)格來說保險的理財是現(xiàn)金流規(guī)劃。
支付寶的一元養(yǎng)老保險是什么
支付寶里的養(yǎng)老金保險其實是和中國人壽合作的一款互聯(lián)網(wǎng)養(yǎng)老金保險，和傳統(tǒng)的年金養(yǎng)老保險趨同。是一款針對支付寶年輕群體的一款養(yǎng)老金產(chǎn)品。
傳統(tǒng)的年金養(yǎng)老保險：一般來說，養(yǎng)老年金保險都是一生存為給付條件的壽險類型。每年的繳費(fèi)成本都是固定的，而且需要鎖定保費(fèi)5年，5年以后才開始部分領(lǐng)取，一般分為生存金，特別生存金，期滿生存金進(jìn)行給付。可以劃分為兩個賬戶，一個是年金儲蓄賬戶，參考的是市場預(yù)定利率，有些帶了保險分紅功能，分紅也是不確定的。第二個賬戶就是5年后不領(lǐng)取進(jìn)入的萬能賬戶，進(jìn)行二次理財，這個賬戶有一個合同保底利率，保底利率1-3%，傳統(tǒng)的年金養(yǎng)老保險就是用來做個人和家庭中長期的現(xiàn)金流儲備的，解決不同階段花費(fèi)問題，比如退休階段的養(yǎng)老花費(fèi)。年金保險具備安全穩(wěn)定的特點，強(qiáng)制儲蓄并且低收益。一般選擇一個高合同保底利率來做養(yǎng)老金的規(guī)劃。
支付寶的年金險：支付寶的這款保險是一元起投，不是傳統(tǒng)年金險的固定保費(fèi)，它可以讓你根據(jù)自身收入盈余情況，靈活的進(jìn)行養(yǎng)老金投入。比較適合當(dāng)下年輕人的需要。同樣的這款支付寶養(yǎng)老金保險其實也是強(qiáng)制儲蓄，一旦投入了就不能隨便取出。但是年金賬戶是在退休后才能開始領(lǐng)取，分紅可以每月領(lǐng)取，但是是不確定的，連續(xù)分紅為零也是可以的。
有強(qiáng)制儲蓄需求，但收入不高的群體，可以在做好基礎(chǔ)保障后，選擇用這款養(yǎng)老金保險儲備養(yǎng)老金，但是不要為了收益和理財買這款養(yǎng)老金保險。養(yǎng)老金是現(xiàn)金流規(guī)劃和真實的理財存在區(qū)別。
養(yǎng)老金的分紅和理財有什么區(qū)別
這個支付寶的養(yǎng)老金保險，還有一個分紅計算，在這里大家要看清合同條款，分紅是不保證的，可以為零，要看保險公司的實際經(jīng)營結(jié)果，并且是在股東分紅后，剩余的70%再進(jìn)行分配。
舉個例子，支付寶養(yǎng)老金的一個利益分配案例：
30歲男性，一次性投入1萬元，則到了60歲，每年可以領(lǐng)取1040元，活到80歲，累計可領(lǐng)取66708.96元。
一次性投1萬，退休到80歲，可以拿到6萬多，等于本金翻了6.6倍，那實際情況是什么呢？
你在支付寶上看到的分紅計算實際上是***定的演算利率，按照低檔，中檔，高檔來演算的，默認(rèn)是高檔利率，但合同實際的保底利率1.99%，不到銀行一年期存款的利率。而支付寶的是默認(rèn)最高檔的利率演算。
***定的分紅演算利率用內(nèi)部真實收益率公式IRR計算，轉(zhuǎn)換成真實的年化收益低檔的收益只有1.99%，中檔的收益3.5%，高檔的收益4%。
目前養(yǎng)老金保險大部分保險公司回報只能做到2-3%，達(dá)不到市場平均水平3-4%。十年以上甚至終身現(xiàn)金流規(guī)劃，才能接近3-4%的水平。
在保底利率為1.99%的情況下，養(yǎng)老金安全第一，適度收益角度看，這款年金險不是最好的選擇，目前市場最高保底利率是3%。寫進(jìn)合同的保底利率越高，你的未來養(yǎng)老現(xiàn)金流的穩(wěn)定性才越高，才能達(dá)到強(qiáng)制儲蓄和鎖定利率的目的。
銀行的存款理財是本金保障，利息固定，隨便做一個三年期定存，利率都在4%以上。而且本金保障，利息固定。中途退出只是少了點利息，本金不會損失，而養(yǎng)老金則是現(xiàn)金價值理財，中途退出本金虧損，只退部分現(xiàn)金價值。而且分紅和收益都是不確定的
綜上:支付寶的養(yǎng)老金規(guī)劃，是個人和家庭中長期現(xiàn)金流。安全第一，收益第二。和我們理財是有區(qū)別的，養(yǎng)老金保險追求的是穩(wěn)定的未來現(xiàn)金流，實現(xiàn)強(qiáng)制儲蓄和鎖定利率。而我們的理財是承擔(dān)風(fēng)險，追求收益。一個是保障產(chǎn)品，一個是理財產(chǎn)品，不能放到一起去規(guī)劃，也不要被高收益誤導(dǎo)。
感謝邀請，更感謝樓主的提問。
樓主你好，支付寶養(yǎng)老金和理財哪一種更劃算？首先支付寶養(yǎng)老金那么是屬于保險的范疇，那么理財呢是屬于理財?shù)姆懂牐咧g是沒有辦法來相提并論的，但是它畢竟對于自己來說都是一種投資的選擇，當(dāng)然我認(rèn)為如果說你更傾向于養(yǎng)老保險的購買，那么去選擇這種支付寶上面的商業(yè)性的養(yǎng)老保險也是完全沒有問題的，因為它也可以理解成語，是一種普通的投資理財，只不過它是一種比較特殊的投資理財。
我們普通的投資理財一般情況下就是三個月的期限，或者說半年的期限，或者說一年的期限，最長可能也就是三年的期限。那么到達(dá)這樣的期限之后就可以獲得所承諾的這種年化收益率，基本上都是沒有問題的，因為本身投資理財就是屬于低風(fēng)險的產(chǎn)品，那么基本上所獲得的回報和收益都是可以正常保證的，這就是投資理財，它可以很快的見到成效。
但是我們的養(yǎng)老金的產(chǎn)品它并不是能夠很快的見到成效，你購買的養(yǎng)老金實際上跟這個保險公司簽訂的是一個長期的協(xié)議，那么你最終獲得相應(yīng)的收益，應(yīng)該是在自己到達(dá)法定退休年齡之后，才能夠獲得相應(yīng)的收益，比方說自己在60歲之后那么才可以按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金的待遇，所以說這種情況下必須要保證自己要一直購買這種商業(yè)性的養(yǎng)老保險，最終達(dá)到60歲的法定退休年齡。
感謝閱讀，請加我的關(guān)注。
