養(yǎng)老保險(xiǎn)到底有沒(méi)有用？
我覺(jué)著吧，養(yǎng)老保險(xiǎn)真好，特棒！人嗎，都有老的時(shí)侯，到歲數(shù)，干不動(dòng)了，在家坐吃，坐哈，你能伸手，和兒，女要錢(qián)花嗎？他，她們壓力山大，他，和她們，總想著父母能幫襯他們呢，自已有個(gè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，每個(gè)月領(lǐng)著錢(qián)，自已花著也隨便，想買(mǎi)啥，就買(mǎi)啥，這個(gè)月沒(méi)花完，下個(gè)月又來(lái)了，多好，還可以隨時(shí)給，孫女，外甥女，買(mǎi)點(diǎn)東西，自己還能存下養(yǎng)老錢(qián)，到百年后，還能領(lǐng)十個(gè)月的工資，和殯葬費(fèi)，共七，八萬(wàn)塊錢(qián)呢！感謝黨的政策好，才有我們這些老年人的幸福生活。
當(dāng)我們還年輕時(shí)，認(rèn)為老年離我們很遙遠(yuǎn)。不在乎以后的事，一切都無(wú)所畏懼。漫不經(jīng)心不做謀劃，不知不覺(jué)當(dāng)中，老之將至，看到有遠(yuǎn)見(jiàn)者規(guī)劃好了的晚年人生安排，除了羨慕以外，也痛悔自己一路走來(lái)的輕率。那些從早打點(diǎn)晚景的人，從此就有了一份安穩(wěn)和從容！
實(shí)例為證，早在上世紀(jì)八十年代，我身邊同事的家屬都可選擇購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)的機(jī)會(huì)，由于開(kāi)展這項(xiàng)工作具前瞻性，有一定示范作用，故先行實(shí)惠。但觀望躊躇多，認(rèn)為老年還早呢還有一二十年，買(mǎi)這個(gè)不如存錢(qián)呢。也有眼光超前的看到了前景毫不猶豫出手購(gòu)買(mǎi)的，事后也曾受到一些嘲諷。
時(shí)間過(guò)的快，轉(zhuǎn)眼到了兌付的時(shí)間，這些當(dāng)初花小錢(qián)購(gòu)買(mǎi)的養(yǎng)保合同帶給當(dāng)事人不錯(cuò)的收益。令當(dāng)初錯(cuò)失機(jī)會(huì)的人懊悔不已。
養(yǎng)老保險(xiǎn)肯定是有用的，至于你擔(dān)心的幾個(gè)問(wèn)題，我說(shuō)說(shuō)我的看法。
第一，擔(dān)心延遲到65歲退休，自己領(lǐng)不了多少年養(yǎng)老金，是不是不劃算。
首先，目前國(guó)內(nèi)還是60歲退休，即便延遲退休到65歲，很多國(guó)家其實(shí)早就是65歲退休。比如日本，正在研究進(jìn)一步提高到70歲退休。還有瑞士這樣的高***國(guó)家，也是65歲退休。
隨著生活條件，醫(yī)療條件等改善，人類(lèi)的平均壽命也會(huì)提高。比如中國(guó)，1***5年的時(shí)候平均壽命只有65歲左右，1990年增加到了68歲左右，30年后的今天，2020年的人均預(yù)期壽命達(dá)到了77歲。所以，等到80后退休，也就是二三十年后，人均壽命肯定會(huì)比現(xiàn)在更高。
所以，這個(gè)方面的擔(dān)心其實(shí)沒(méi)有太多必要。
第二，政策的不確定性，擔(dān)心養(yǎng)老金不夠用。
這方面是有可能，但是這是國(guó)家層面要解決的問(wèn)題。延遲退休的目的之一，就是為了解決養(yǎng)老金不足的問(wèn)題。當(dāng)然還有其它的解決方式。但是總的來(lái)說(shuō)，養(yǎng)老金不足雖然會(huì)面臨問(wèn)題，但是這不是我們需要過(guò)于擔(dān)心的問(wèn)題，國(guó)家層面會(huì)想辦法。
為了降低未來(lái)養(yǎng)老金政策的不確定性，現(xiàn)在國(guó)家層面也在提倡通過(guò)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、養(yǎng)老目標(biāo)基金等個(gè)人養(yǎng)老金儲(chǔ)備方式，來(lái)補(bǔ)充養(yǎng)老金。所以，更合理的方案，是通過(guò)社保養(yǎng)老金解決基本養(yǎng)老需求，再通過(guò)商業(yè)養(yǎng)老金、養(yǎng)老目標(biāo)基金等個(gè)人養(yǎng)老金儲(chǔ)備渠道，提高養(yǎng)老金水平。
第三，國(guó)家保障制度完善，即便不交，國(guó)家也不會(huì)不管你。
這個(gè)想法真是“很傻很天真”。這跟不勞而獲沒(méi)有區(qū)別。
說(shuō)實(shí)話，如果到時(shí)候你真的流落街頭，吃不上飯，我相信國(guó)家肯定不會(huì)不管你。
但是這種情況下，國(guó)家即便管你，你覺(jué)得能給你提供什么水平的保障。憑什么別人交了保險(xiǎn)的，要跟你享受同樣等級(jí)的待遇，這是不可能的。
就好像，現(xiàn)在即便沒(méi)有失業(yè)保險(xiǎn)，沒(méi)有社保，國(guó)家也會(huì)給你低保，但是，你愿意靠吃低保過(guò)活嗎。說(shuō)白了，這個(gè)社會(huì)，如果只是不想餓死，太容易了。但是要活得有品質(zhì)，卻不容易。
如果我們自己都不支持繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，國(guó)家的社會(huì)***制度又怎么可能完善得起來(lái)。
所以，你所擔(dān)心的這些問(wèn)題，大可不必。只是在社保養(yǎng)老之外，還應(yīng)該有更多的養(yǎng)老金儲(chǔ)備，這倒是必須的。
養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會(huì)保障制度的重要組成部分，是社會(huì)保險(xiǎn)五大險(xiǎn)種中最重要的險(xiǎn)種之一。養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來(lái)源。
養(yǎng)老保險(xiǎn)是以老年人的生活保障為指標(biāo)的，通過(guò)再分配手段或者儲(chǔ)蓄方式建立保險(xiǎn)基金，支付老年人生活費(fèi)用。它的實(shí)施具有以下作用：
有利保證勞動(dòng)力再生產(chǎn)通過(guò)建立養(yǎng)老保險(xiǎn)的制度，有利于勞動(dòng)力群體的正常代際更替，老年人年老退休，新成長(zhǎng)勞動(dòng)力順利就業(yè)，保證就業(yè)結(jié)構(gòu)的合理化。有利于社會(huì)的安全穩(wěn)定養(yǎng)老保險(xiǎn)為老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所養(yǎng)。隨著人口老齡化的到來(lái)，老年人口的比例越來(lái)越大，人數(shù)也越來(lái)越多，養(yǎng)老保險(xiǎn)保障了老年勞動(dòng)者的基本生活，等于保障了社會(huì)相當(dāng)部分人口的基本生活。對(duì)于在職勞動(dòng)者而言，參加養(yǎng)老保險(xiǎn)，意味著對(duì)將來(lái)年老后的生活有了預(yù)期，免除了后顧之憂，從社會(huì)心態(tài)來(lái)說(shuō)，人們多了些穩(wěn)定、少了些浮躁，這有利于社會(huì)的穩(wěn)定。有利于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展各國(guó)設(shè)計(jì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度多將公平與效率掛鉤，尤其是部分積累和完全積累的養(yǎng)老金籌集模式。勞動(dòng)者退休后領(lǐng)取養(yǎng)老金的數(shù)額，與其在職勞動(dòng)期間的工資收入、繳費(fèi)多少有直接的聯(lián)系，這無(wú)疑能夠產(chǎn)生一種激勵(lì)勞動(dòng)者的職期間積極勞動(dòng)，提高效率。此外，由于養(yǎng)老保險(xiǎn)涉及面廣，參與人數(shù)眾多，其運(yùn)作中能夠籌集到大量的養(yǎng)老保險(xiǎn)金，能為資本市場(chǎng)提供巨大的資金來(lái)源，尤其是實(shí)行基金制的養(yǎng)老保險(xiǎn)模式，個(gè)人賬戶(hù)中的資金積累以數(shù)十年計(jì)算，使得養(yǎng)老保險(xiǎn)基金規(guī)模更大，為市場(chǎng)提供更多的資金，通過(guò)對(duì)規(guī)模資金的運(yùn)營(yíng)和利用，有利于國(guó)家對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的宏觀調(diào)控。養(yǎng)老金的領(lǐng)取數(shù)額不是一成不變的。
社會(huì)平均工資增長(zhǎng)，養(yǎng)老金也會(huì)隨著一起增長(zhǎng)。
從過(guò)去的十幾年時(shí)間來(lái)看，養(yǎng)老金的增長(zhǎng)幅度大概在8%左右，雖然近兩年的增幅有所放緩，但仍維持在漲幅5%的水平。
這個(gè)漲幅，真的不低，更是遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了銀行一年期定存的水平。
養(yǎng)老金的這個(gè)收益，可能比很多人的投資收益還多。
養(yǎng)老金是有國(guó)家信用背書(shū)的，如果連國(guó)家養(yǎng)老金都領(lǐng)不到了，那其他金融產(chǎn)品，可能也不行了。
所以啊，怕什么？怕什么養(yǎng)老金制度***？怕什么現(xiàn)在交了以后領(lǐng)不到的？
別怕別怕哈~
文文大保貝兒覺(jué)得，對(duì)于咱們這代人來(lái)說(shuō)，“延遲退休”肯定是必然的趨勢(shì)。
如果想要解決退休后的養(yǎng)老問(wèn)題，僅僅依靠國(guó)家的養(yǎng)老保險(xiǎn)，可能也是不夠的。
需要進(jìn)行多方考慮。
文文大保貝兒是一個(gè)從小就有“養(yǎng)老焦慮”的人。
養(yǎng)老的本質(zhì)，是“財(cái)務(wù)規(guī)劃”的問(wèn)題，我們都沒(méi)有辦法，通過(guò)單一的方法就能一勞永逸地解決問(wèn)題。
盲目的迷信“社保養(yǎng)老”或者“商業(yè)保險(xiǎn)養(yǎng)老”，都是不夠理性的。
無(wú)論是商業(yè)保險(xiǎn)，還是養(yǎng)老保險(xiǎn)，都是解決我們問(wèn)題的工具而已，不能厚此薄彼，并沒(méi)有好壞之分。
對(duì)于養(yǎng)老的問(wèn)題，不管你是怎么考慮的，都可以看看文文大保貝兒的三個(gè)小建議：
①合理算計(jì)：明確自己到底想擁有什么樣的退休生活，估算一下大致需要的生活費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)、休閑***費(fèi)用等等。
②投資組合：理財(cái)目標(biāo)是通過(guò)投資組合來(lái)實(shí)現(xiàn)的，我們可以通過(guò)國(guó)家養(yǎng)老險(xiǎn)、商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)、房租收入、銀行利息、股票債券等來(lái)共同完成我們的養(yǎng)老儲(chǔ)蓄問(wèn)題。
③考慮通貨膨脹：正視通貨膨脹的影響，現(xiàn)在看起來(lái)夠用的錢(qián)，也要考慮到是否20年之后還夠用。
我是文文大保貝兒，90后中年美少女壯士，個(gè)人壽險(xiǎn)規(guī)劃師，腳后跟部保險(xiǎn)博主，全網(wǎng)最窮理財(cái)博主。
如何看待「社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)不劃算」的觀點(diǎn)？
說(shuō)《社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)不劃算》的人是年輕人居多，認(rèn)為要連續(xù)繳幾十年社保金，退休以后才有收益，時(shí)間太長(zhǎng)，不如把錢(qián)存銀行吃利息劃算。
我認(rèn)為參加社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是非常劃算的，而且還有人不但認(rèn)為劃算，還高興的不得了。
我們鄰居老劉是農(nóng)業(yè)戶(hù)囗，今年七十二歲。八年前農(nóng)村動(dòng)員一次繳費(fèi)48000元，相當(dāng)十五年的社保金。到六十五周歲開(kāi)始享受養(yǎng)老金待遇，每月1000元。老王開(kāi)始不想交，后來(lái)在老伴兒子的勸說(shuō)下，湊錢(qián)交上了。
如今老劉己領(lǐng)了七年養(yǎng)老金了，現(xiàn)在每月可領(lǐng)1400元。他算了一下，前四年共領(lǐng)了52000元，早己回本，后三年己凈得45000元。
老劉說(shuō):"我要活到八十歲，就賺***了，太劃算了。”
如果把48000元存銀行定期，每五年周轉(zhuǎn)一次，按年利率5%計(jì)算，十年可得利息27000元。老劉到七十五歲十年能領(lǐng)老金約十五萬(wàn)元，扣除本金加利息七萬(wàn)元，凈得收益約八萬(wàn)元。
從老劉的事例，我認(rèn)為參加養(yǎng)老保險(xiǎn)是非常劃算的，它的最大好處是能終生受益，比把錢(qián)存銀行劃算的多。
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