養(yǎng)老金需要連續(xù)繳納滿十五年還是累積十五年？
問題：養(yǎng)老金需要連續(xù)繳納滿15年，還是累計(jì)15年？
需要先修正一下你的問題，你應(yīng)該這樣問，養(yǎng)老保險(xiǎn)需要連續(xù)繳費(fèi)滿15年，還是累計(jì)繳費(fèi)滿15年，才可以辦理退休，領(lǐng)取養(yǎng)老金？再來回答這個(gè)問題。這個(gè)問題的真實(shí)答案是兩種可能性都有，要看你是在哪個(gè)地區(qū)退休，在哪兒按哪兒的政策辦，因?yàn)槲覈纳绫Ｂ涞卣弑容^復(fù)雜，全國不統(tǒng)一。
1、養(yǎng)老保險(xiǎn)和養(yǎng)老金不是一回事
養(yǎng)老保險(xiǎn)是投資，養(yǎng)老金是收益。養(yǎng)老保險(xiǎn)是因，養(yǎng)老金是果。繳納足夠年限的養(yǎng)老保險(xiǎn)是義務(wù)，達(dá)到法定退休年齡，領(lǐng)取養(yǎng)老金是權(quán)利。權(quán)利和義務(wù)是對(duì)等的，要先盡到符合規(guī)定的義務(wù)，而后才能享受權(quán)利。多繳多得，長繳多得。
2、養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)年限累計(jì)至少滿15年是領(lǐng)取養(yǎng)老金的最低要求，不一定是充分條件
養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)年限累計(jì)至少滿15年，且達(dá)到法定退休年齡，是辦理退休手續(xù)，領(lǐng)取養(yǎng)老金的最低要求，但只是必要條件，不一定是充分且必要條件。不等于在所有地區(qū)，只要養(yǎng)老保險(xiǎn)累計(jì)繳費(fèi)滿15年，達(dá)到法定退休年齡，就可以辦理退休領(lǐng)取養(yǎng)老金。還要看你所在的退休地是否有附件規(guī)定。
如果地方政策沒有附加規(guī)定，那么就意味著，只要養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)年限累計(jì)滿15年，即使有中斷，達(dá)到法定退休年齡，也可以辦理退休，按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。
如果地方政策有附加規(guī)定，就兩說了，要按地方政策辦。比如有的地區(qū)不僅要求養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)年限滿15年，還必須形成連續(xù)繳費(fèi)年限才可以，不允許斷繳。這種情況下，達(dá)到法定退休年齡，才可以辦理退休，按月領(lǐng)取養(yǎng)老金，否則需要補(bǔ)繳。具體以地方政策為準(zhǔn)。
3、15年的養(yǎng)老保險(xiǎn)最低繳費(fèi)年限，包括視同繳費(fèi)年限
退休時(shí)，養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)年限=視同繳費(fèi)年限+實(shí)際繳費(fèi)年限。實(shí)際繳費(fèi)好理解，就是建立養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人繳費(fèi)制度后，你真金白銀繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)的時(shí)間長度，精確到月。
那么視同繳費(fèi)年限指的是什么呢？是指建立養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人繳費(fèi)制度前，你的正式的連續(xù)的，有人事檔案佐證的工齡。滿足這樣的條件的人，屬于1992~1995年前已經(jīng)正式參加工作的原國企、大集體人員，以及2014年10月1日前已經(jīng)正式參加工作的機(jī)關(guān)事業(yè)單位人員。
相應(yīng)國家號(hào)召，上山下鄉(xiāng)的年限，部隊(duì)服役的年限，公派留學(xué)、學(xué)習(xí)、培訓(xùn)的年限，受迫害出國，后***，在國外期間的年限等，有人事檔案佐證，或有組織手續(xù)，可作為視同繳費(fèi)年限。在外企、合資企業(yè)、民營企業(yè)工作的年限不會(huì)被認(rèn)定為視同繳費(fèi)年限。
4、只有視同繳費(fèi)年限的“中人”，難以直接退休
（1）老人
建立養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人繳費(fèi)制度前已經(jīng)正式參加工作，且已經(jīng)正式退休的人是社保系統(tǒng)所稱的“老人”。老人只有實(shí)際工齡，不需要繳費(fèi)，沒有實(shí)際繳費(fèi)年限。老人達(dá)到法定退休年齡，憑建立養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人繳費(fèi)制度前的實(shí)際工齡就可以辦理退休，領(lǐng)取退休金。一般情況下，“老人”的實(shí)際工齡至少滿10 年 ，才可辦理退休。
（2）中人
建立養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人繳費(fèi)制度前已經(jīng)正式參加工作，建立養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人繳費(fèi)制度后退休的人是社保系統(tǒng)所稱的“中人”。在絕大多數(shù)地區(qū)，中人達(dá)到法定退休年齡，單憑建立養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人繳費(fèi)制度前的視同繳費(fèi)年限是無法辦理退休的，還需要有真金白銀實(shí)際繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)的實(shí)際繳費(fèi)年限，才可以激活此前的視同繳費(fèi)年限，一并計(jì)算為退休時(shí)的養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)年限。沒有激活的視同繳費(fèi)年限等于無效。
現(xiàn)階段，一般情況下，大多數(shù)地區(qū)的“中人”的視同繳費(fèi)年限和實(shí)際繳費(fèi)年限合計(jì)至少滿15 年 ，可以辦理退休。少數(shù)地區(qū)有附加要求或規(guī)定，如有的地區(qū)還會(huì)要求連續(xù)繳費(fèi)，不斷繳，才可以辦理退休，按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。
（3）新人
建立養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人繳費(fèi)制度后才參加工作，建立養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人繳費(fèi)制度后退休的人是社保系統(tǒng)所稱的“新人”。新人只有實(shí)際繳費(fèi)年限，沒有視同繳費(fèi)年限。
一般情況下，大多數(shù)地區(qū)的“新人”的實(shí)際繳費(fèi)年限累計(jì)至少滿15 年 ，才可以辦理退休。少數(shù)地區(qū)會(huì)有附加規(guī)定，如有的地區(qū)還要求必須連續(xù)繳費(fèi)，不斷繳，才可以辦理退休。
結(jié)語
綜上所述，養(yǎng)老保險(xiǎn)需要連續(xù)繳費(fèi)滿15年，不能中斷，還是只需要累計(jì)繳費(fèi)滿15年，就可以辦理退休，領(lǐng)取養(yǎng)老金，沒有一刀切的答案，因退休地區(qū)而異，因人而異。如果你不了解退休地的政策，可撥打當(dāng)?shù)厝松鐭峋€12333，咨詢確認(rèn)。
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兩種說法都不對(duì)。
根據(jù)《社會(huì)保險(xiǎn)法》的規(guī)定，到達(dá)法定退休年齡，養(yǎng)老保險(xiǎn)累計(jì)繳費(fèi)滿十五年，可以按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。因此，我們享受基本養(yǎng)老金待遇不需要連續(xù)繳費(fèi)滿15年，也不是累積計(jì)算15年。
不需要連續(xù)繳費(fèi)15年的原因，主要是我們勞動(dòng)力市場市場化水平越來越高，大家的勞動(dòng)關(guān)系變動(dòng)也越來越頻繁。越來越少的人會(huì)一輩子為一家企業(yè)效勞。而且很多企業(yè)注冊或破產(chǎn)倒閉，也會(huì)造成大量的企業(yè)職工失業(yè)或重新就業(yè)。
2018年，我們實(shí)現(xiàn)全國新增就業(yè)人數(shù)1361萬，失業(yè)職工再就業(yè)551萬人。
養(yǎng)老保險(xiǎn)中斷繳費(fèi)，不會(huì)影響我們的養(yǎng)老金待遇的。
實(shí)際上我們的養(yǎng)老金待遇是根據(jù)繳費(fèi)年限、繳費(fèi)基數(shù)、個(gè)人賬戶養(yǎng)老金、退休上年度社會(huì)平均工資形成的一個(gè)復(fù)雜公式。主要包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金兩部分構(gòu)成。
基礎(chǔ)養(yǎng)老金主要是跟繳費(fèi)年限、繳費(fèi)指數(shù)和退休上年度社會(huì)平均工資有關(guān)。
繳費(fèi)指數(shù)，實(shí)際上是繳費(fèi)當(dāng)年的繳費(fèi)基數(shù)和繳費(fèi)當(dāng)年的社會(huì)平均繳費(fèi)指數(shù)的比值。所以，只要繳費(fèi)了當(dāng)年繳費(fèi)指數(shù)就固定了。因此，跟是不是連續(xù)繳費(fèi)沒有太大關(guān)系。
個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，是根據(jù)個(gè)人賬戶的余額除以退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù)。個(gè)人賬戶的余額實(shí)際上計(jì)算起來比較復(fù)雜，主要是這樣形成的：
每月個(gè)人繳費(fèi)基數(shù)的一定比例劃入個(gè)人賬戶，實(shí)際上在以前我們的劃入個(gè)人賬戶的規(guī)模比例是本人繳費(fèi)工資的11%，后來逐步降低到8%的。
個(gè)人賬戶累積的余額每年還會(huì)計(jì)發(fā)記賬利率。記賬利率也很關(guān)鍵。過去最初的時(shí)候只有一年期定期利率，后來逐漸增長到4~5%左右。2016年開始由國家統(tǒng)一發(fā)布記賬利率，這三年來分別達(dá)到了8.31%，7.12%和8.29%。記賬利率越高，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金就越劃算。因此，我們也可以看出，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金跟是否聯(lián)系繳費(fèi)也沒有關(guān)系。
為什么說累積繳費(fèi)十五年也是錯(cuò)誤的呢？
其實(shí)這是一個(gè)語文上的用詞不當(dāng)問題。累積強(qiáng)調(diào)的是層層累積，是一個(gè)注重過程的用詞；累計(jì)強(qiáng)調(diào)的是個(gè)體相加計(jì)算，是一個(gè)側(cè)重于結(jié)果的用詞。
另外，我們想領(lǐng)取基本養(yǎng)老金，需要到達(dá)法定退休年齡。法定退休年齡根據(jù)男女、特殊工種、勞動(dòng)能力等各種因素不同，又分為45歲、50歲、55歲、60歲等多種情況。
所以，我們的養(yǎng)老金計(jì)算是非常復(fù)雜的。總之條件就是到達(dá)法定退休年齡，累計(jì)繳費(fèi)滿15年就可以按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。如果到達(dá)法定退休年齡，累計(jì)繳費(fèi)不滿15年，那么要么延遲退休繼續(xù)繳費(fèi)，要么轉(zhuǎn)為城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，那又是另外一個(gè)復(fù)雜的過程了。
