居民保險和社保有什么區(qū)別?
目前社保有三種參保模式:城鎮(zhèn)職工社保、靈活就業(yè)人員社保和城鄉(xiāng)居民社保。題主所說的居民保險即是指城鄉(xiāng)居民社保,包括城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險和城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險。其中,城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險由原來的城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險和新型農(nóng)村養(yǎng)老保險合并而成;而城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險則由原來的城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險和新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(即新農(nóng)合)整合而來。目前,部分地區(qū)還未完成整合工作,造成幾種社保模式并存的局面。下面我們簡單分析一下居民社保的構(gòu)成。
一 城鄉(xiāng)居民社保中的養(yǎng)老保險
1.參保范圍。根據(jù)規(guī)定,凡年滿16周歲(不含在校學生),非國家機關和事業(yè)單位工作人員及不屬于職工基本養(yǎng)老保險制度覆蓋范圍的城鄉(xiāng)居民,可以在戶籍地參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險。
2.繳費標準。全部由自己繳納,部分地區(qū)提供集體補助和***補貼,共分每年100元、200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1500元、2000元12個繳費檔次。參保人可自主選擇,鼓勵多繳多得。
3.領取條件。不論男女,必須要年滿60周歲且累計繳費滿15年。
二 城鄉(xiāng)居民社保中的醫(yī)療保險
1.參保范圍。保障的就是參加原城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合的人群,上至老人,下到孩子,只要未參保城鎮(zhèn)職工醫(yī)保的都可以在戶籍地參保。
2.繳費標準。全部由個人承擔,按年繳費。通常都是在下半年到戶籍所在地的居委或村委辦理繳費手續(xù),次年度享受。保費各地有差異,一般是定額或當?shù)啬晔杖氲陌俜直壤U納,通常為一兩百元左右。
3.報銷待遇。盡管住院報銷的起付線較低,但因為繳費低,其報銷比例和最高報銷限額,都比職工醫(yī)保要低,主要起的是一個基本保障作用。
總之,城鄉(xiāng)居民社保是一種較低層次的養(yǎng)老和醫(yī)療保障,主要針對的是未參保職工社保的老人、小孩以及無工作者,因為繳費低,享受的養(yǎng)老和醫(yī)療待遇相對也比較低。
你說的是城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險和城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險吧。
我們來看看它們的區(qū)別。
一般來說居民養(yǎng)老保險不強制,自愿參保,繳費低,待遇低;職工養(yǎng)老保險是強制險,單位必須給職工參保,繳費多,待遇高。
兩種養(yǎng)老保險的退休年齡不一樣
城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險退休年齡是男女都是60歲,而職工養(yǎng)老保險的退休年齡,一般來說,女性職工退休年齡是50周歲,女性管理和技術人員退休年齡是55歲,男性退休年齡是60周歲;特殊工種女性45歲,男性55歲可以提前退休;失去勞動能力男性50歲,女性45歲可以提前退休。
兩種養(yǎng)老保險的繳費比例不同,繳費方式不同。
職工養(yǎng)老保險是按月繳費,到退休年齡不足15年,仍然是需要按月繳費,直至繳費滿15年。
城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險是按年繳費,到退休年齡可以一次性補齊15年。城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險繳費檔次一般是從100元到幾千元不等。
職工養(yǎng)老保險是按照繳費比例乘以繳費基數(shù)確定,繳費比例各地一般是靈活就業(yè)人員20%,企業(yè)職工個人8%、單位16%。繳費基數(shù)是上一年度社會平均工資的60%~300%。一般職工養(yǎng)老保險最少也得好幾千元一年。
養(yǎng)老金的計算方式不同
兩種養(yǎng)老保險退休后的養(yǎng)老金實際上都包括基礎養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩部分。
城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險基礎養(yǎng)老金是由國家補貼而成,一般是每月幾十元,有的地方會給予補貼,補助一般都在100~200元之間。
個人賬戶養(yǎng)老金是個人繳納的費用和一部分國家補貼形成的個人賬戶余額,退休時個人賬戶余額除以退休年齡確定的計發(fā)月數(shù)。
職工基本養(yǎng)老保險的基礎養(yǎng)老金計算非常復雜。基礎養(yǎng)老金等于退休時上年度當?shù)氐纳鐣骄べY×(1+本人平均繳費指數(shù))÷2×繳費年限×1%。
個人賬戶養(yǎng)老金等于退休時個人賬戶的余額÷退休年齡確定的計發(fā)月數(shù)。60歲退休計發(fā)月數(shù)恰好是139個月,和城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險一樣。
養(yǎng)老金的增長速度不同
最近幾年,國家連續(xù)對職工養(yǎng)老保險退休人員的養(yǎng)老金進行適時調(diào)整。
城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的養(yǎng)老金增長的速度比較慢,很可能好幾年都不漲
去世后的待遇不同
參加職工養(yǎng)老保險的去世待遇根據(jù)具體情況可包括養(yǎng)老金個人賬戶余額、喪葬費、撫恤金、供養(yǎng)親屬生活困難補助等多種待遇。
城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險一般只有喪葬費和個人賬戶余額可以領取,待遇低得多。
首先是面向的人群和繳費的性質(zhì)不同;
職工社保主要面向在城市中有工作的企業(yè)職工,且?guī)в袕娭菩裕?/p>
居民社保主要針對具有當?shù)貞艨谇覜]有工作單位的人群,自愿參與、不強制繳納。
其次是繳納保險的類型、金額、方式不同;
職工社保中,單位按月為職工繳納養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、醫(yī)療保險、工傷保險、和生育保險五個險種,繳費基數(shù)與工資水平掛鉤,由單位和個人按比例一起承擔社保費用;
而居民社保按年繳費,只能為自己繳納養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險,每年的繳費金額大約在幾百到幾千元之間,居民可根據(jù)實際情況選擇合適的繳費檔次。
在社保待遇方面,職工退休后的養(yǎng)老金要遠高于居民的養(yǎng)老金,職工醫(yī)療保險待遇也比居民醫(yī)療保險好,在同等級醫(yī)院的情況下,居民醫(yī)療保險的報銷比例比職工醫(yī)療保險低20%-40%左右。
所以,針對人群不同,兩種社保各有各的好處,對保障人民生活有著很大的作用。
康樂說:這就相當于說康師傅方便面和方便面有什么區(qū)別。
社會保險是一個很大的概念,包括基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險、工傷保險、失業(yè)保險四種(沒錯,生育保險已經(jīng)與基本醫(yī)保合并,現(xiàn)在都是四險一金了)。居民保險又是社會保險中屬于基本養(yǎng)老保險的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險,和屬于醫(yī)療保險的城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險的合稱。
居民保險的理想?yún)⒈H耸菑V大城鄉(xiāng)居民的,相對于職工養(yǎng)老保險和職工醫(yī)療保險,它的繳費更加便宜,待遇也不錯,可以說是非常具有性價比。
- 先具體談談居民醫(yī)保和居民養(yǎng)老保險。
我所在的地區(qū),如果參保人以靈活就業(yè)人員身份繳納職工醫(yī)保,每年最少需要3500多元(無醫(yī)保個人賬戶),當?shù)蒯t(yī)院住院報銷比例在85%左右;而居民醫(yī)保只需要每年繳納300元,職工醫(yī)保繳費幾乎是居民醫(yī)保繳費的12倍,本地醫(yī)院住院報銷比例基本在50%-60%左右,如果是建檔立卡的憑困戶,在起付線和報銷比例方面還會有一定的傾斜,對于低收入人群,十分友好,性價比超高。
居民養(yǎng)老保險,是類似于個人儲蓄與國家補貼相結(jié)合的一種養(yǎng)老保險,每年按時繳費,就會獲得一定的國家補貼(補繳的年份何不獲得到國家補貼),非常類似于存定期了,如果能每年按時繳費,每年都會獲得補貼,退休時候,待遇也就越高。繳費檔次每年100元-3000元,有很多的檔次可以選擇,適合的人群也很廣。
- 再談談居民保險和職工保險的選擇。
現(xiàn)在企業(yè)職工都需要繳納職工醫(yī)保,職工養(yǎng)老保險,如果繳納了職工保險,就沒有必要繳納居民保險,因為醫(yī)保方面不能重復報銷,養(yǎng)老保險方面不能重復領取。
如果居民保險和職工保險什么都沒有,就要做出選擇,具體問題具體分析:
- 如果身體狀態(tài)不好,是個老病號,經(jīng)常住院,或是有慢***有頻繁的購藥需求,那么職工醫(yī)保還是要比有性價比的居民醫(yī)保劃算。因為現(xiàn)在住院很貴啊,如果是常常住院,那么多出的那近30%的報銷比例,就可能報銷更多的醫(yī)藥費,很容易抵消了職工醫(yī)保多出來的保費。
- 如果身體狀態(tài)姣好,不怎么生病,可以先交納居民醫(yī)保,作為一個托底,等以后年老體弱后,再轉(zhuǎn)為交納職工醫(yī)保。
- 在經(jīng)濟狀況允許的情況下,當然是職工醫(yī)保買它買它,因為買保險就是防患于未然,誰也不能意料到以后的事兒。突然生意場大病,做一個大手術,職工醫(yī)保可能就能多報銷好幾萬。
至于城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險和職工養(yǎng)老保險,我比較推薦職工養(yǎng)老保險,雖然靈活就業(yè)人員個人繳費比較昂貴,但是退休后待遇要好很多,還能夠抵御通貨膨脹,可以說能夠起到基本養(yǎng)老保險保基本的作用。居民養(yǎng)老保險一年100-3000,職工養(yǎng)老保險一年7000-35000,做生意的朋友都知道,投入和產(chǎn)出很定是有關系,您說呢?
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