- 養(yǎng)老保險虧了怎么辦？
- 45歲開始交城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險虧不虧？
- 交4050劃算嗎？
- 養(yǎng)老保險交了二十五年退休領了一千二虧嗎？
- 小微企業(yè)法人自己交社保劃算嗎？
- 支付寶里的養(yǎng)老產(chǎn)品能買嗎？有沒有風險？
養(yǎng)老保險虧了怎么辦？
目前，我國養(yǎng)老保險實行的是省級統(tǒng)籌，正在向全國統(tǒng)籌的目標過渡。就全國平均水平看還處于虧損狀態(tài)，除廣東、浙江、江蘇等沿海省份外，其他省都處于虧損狀態(tài)。2021年就由沿海地區(qū)省份向北方省（特別是東北省份）劃撥養(yǎng)老保險基金。實現(xiàn)全國統(tǒng)籌后，就可以由國家養(yǎng)老保險機構統(tǒng)一調(diào)配資金了。
例如，目前延安市就是在職人員每月15日撥付工資，待干部職工上繳的養(yǎng)老保險和財政補貼的進入養(yǎng)老保險基金專戶后，短缺的部分由省養(yǎng)老中心劃撥。退休人員養(yǎng)老金在每月24日前后發(fā)放。
45歲開始交城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險虧不虧？
怎么會虧呢？
不是剛剛好。卡著時間點好嗎！
還問虧不虧。私人肯定是不虧的。
虧的是國家好嗎！今天的國家發(fā)達了。老百姓個個都想去占國家的便宜。這樣是不對的。雖然我們國家發(fā)達了。可是國家要用錢的地方實在是太多了。還有剛剛脫貧的攻尖任務。那兒都是需要錢。
作為老百姓我們應該要想的是怎么做。才能為國效力。而不是老是想著怎么從國家那里弄到錢？
45歲開始交城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險肯定不虧。城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險最低繳費年限是十五年，并且有十五個繳費檔次，每個檔次正常繳費都有相應的***補貼，多繳多補，從45歲開始每年交一次，到六十周歲就可以到戶口所在地的人社所申請領取城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險待遇了。
那要看你能活多少歲。
城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險所有的費用都是由參保者個人承擔的。如果你活不到退休領養(yǎng)老金的那一天當然是很虧的了。如果活不到退休死亡，那么家屬可以繼承死者個人賬戶里面的余額，但是個人賬戶里面的錢是很少的，不是你當初所交的那些錢。
交4050劃算嗎？
你對4050有誤解。4050不是說退休年齡40和50。而是說按靈活就業(yè)參保的人員，如果就業(yè)比較困難，女的超過40周歲，男的超過50周歲，符合條件的可以申報報銷一部分社保費。但是只能報銷3~5年。
靈活就業(yè)，女的55歲退休，男的60歲退休，退休前醫(yī)療保險需要累計超過25年，養(yǎng)老保險需要累計交夠15年。
養(yǎng)老保險交了二十五年退休領了一千二虧嗎？
目前政策，退休以后的養(yǎng)老金由基礎養(yǎng)老金+個人帳戶老金組成(養(yǎng)老保險制度改革以前參加工作的，還有過渡性養(yǎng)老金)。
計算方法如下一一 一、基礎養(yǎng)老金=(參保人員退休時全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數(shù)化月平均繳費工資)/2×繳費年限×1% 。(注：本人指數(shù)化月平均繳費工資=全省上年度在崗職工月平均工資×本人平均繳費指數(shù))。二、個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶儲存額÷計發(fā)月數(shù)（50歲為195、55歲為170、60歲為139)。因為，目前不知道退休時當?shù)厣弦荒甓热≡趰徛毠ぴ缕骄べY額和你的平均繳費指數(shù)、繳費年限，以及養(yǎng)老金個人帳戶上的儲存額，所以無法準確計算退休時能拿多少養(yǎng)老金。小微企業(yè)法人自己交社保劃算嗎？
不劃算。因為雖然是小微企業(yè)，但并不是法人代表獨資企業(yè)，企業(yè)給職工交納社會養(yǎng)老保險，除職工個人需交納部分外，企業(yè)要承擔大部分交納的社會養(yǎng)老保險，而個人參加社會養(yǎng)老保險的，需要個人全額承擔交費資金，所以從經(jīng)濟方面講，小微企業(yè)的法人代表個人參保不如在單位集體參保。
支付寶里的養(yǎng)老產(chǎn)品能買嗎？有沒有風險？
支付寶里的養(yǎng)老金當然可以買，它沒有多少限制，是純粹的商業(yè)養(yǎng)老保險，商業(yè)養(yǎng)老保險公司不允許破產(chǎn)，支付起來還是比較靠譜的。但是，我們還是應該從個人的情況出發(fā)來確定適不適合參加這種商業(yè)養(yǎng)老保險。
如何看待商業(yè)養(yǎng)老保險
商業(yè)養(yǎng)老保險是一種個人儲蓄性保險。目前，支付寶里邊的商業(yè)養(yǎng)老保險叫做全民保，是中國人壽和螞蟻保險合作打造的。
注意別被商業(yè)保險誤導
進入頁面以后，乍一看投入金額20元，60歲后每月領取養(yǎng)老金125.76元，60歲累積分紅5533.16元，真的很合算。
實際上，但下面有個繳費周期，是按照每周投入，并不是一次性投入20元而已。相當于每月平均投86.67元左右，一直投到60歲為止。這實際上我們進入這個頁面以后，已經(jīng)按照我們支付寶的個人信息進行了測算。
要了解保險內(nèi)容，再做細致考慮
這份保險實際上保的是至少20年的養(yǎng)老費用。如果不足20年，那么一次性補發(fā)20年的差額。
分紅不是額外的待遇，也是養(yǎng)老金的一部分而已。保險條款規(guī)定，要根據(jù)保險公司的投資經(jīng)營情況，拿出不低于70%的可分配盈余拿來分紅。可以說這是一份投資連結險。
養(yǎng)老待遇如何？
根據(jù)我的信息，目前是38歲，男性需要60歲退休繳費22年，按照待遇比例，實際待遇應當是我月繳費的1.451倍。也就是說，我如果平均每月繳費1000元，養(yǎng)老金未來待遇是1451元。
實際上，如果我每月積攢1000元進行存款或其他投資理財，22年后相應的累計利息有多少呢？現(xiàn)在不少投資理財產(chǎn)品利率在3.5~4.5%之間，當然我們本金越大，收益率越高。
我們按照3.5%的復利計算，22年后，累積收益是113%。也就是說，我現(xiàn)在1000元理財，未來在60歲時本金加收益是2130元。
另外一個問題是保單保的最低年限是20年，而我實際繳納了養(yǎng)老保險22年。
所以，明顯還是個人理財收益好一些。
全民保的幾項缺點：
第一，如果還沒有領取就去世，只可以領取保費累計繳費額度（沒有利息）和賬戶現(xiàn)金價值較大的。賬戶的現(xiàn)金價值，實際上是已經(jīng)扣去了管理費的費用。可以說商業(yè)保險不是公益的，是為了賺錢而已。
第二，待遇是固定的，沒有考慮到通貨膨脹的因素。這些年我們國家每年至少有2%的通貨膨脹，如果參加的是定額待遇的商業(yè)養(yǎng)老保險，隨著時間的推移，到手的養(yǎng)老金會逐步貶值，這是無法避免的。
建議參加社保
其實我們最重要的是應當參加社會養(yǎng)老保險，目前的職工基本養(yǎng)老保險還是非常合適的。
比如青島市2018年養(yǎng)老保險繳費每月是637元，如果按照現(xiàn)在的養(yǎng)老金計算公式，按照2018年的繳費標準繳費15年，相應養(yǎng)老金待遇也能達到900元左右。
參加社保的優(yōu)勢：
第一，雖然看著跟商業(yè)養(yǎng)老保險差不多，實際上這是扣除通貨膨脹之后的待遇比。如果通貨膨脹率達到1.5倍的話，那么相應養(yǎng)老金待遇將是1350元。
第二，社會養(yǎng)老保險繳費年限更短，只有15年。繳費時間越長，退休待遇越高。
第三，實際上我們的社會養(yǎng)老保險每年會增加養(yǎng)老金待遇，保證我們的生活水平與物價水平和經(jīng)濟發(fā)展相一致。
第四，社會養(yǎng)老保險去世以后，各種待遇更多。比如1000元的喪葬費，10個月社平工資的一次性撫恤金（2018年是53090元），個人賬戶養(yǎng)老金余額，供養(yǎng)親屬生活困難補助。
第五，社保待遇有國家兜底。當養(yǎng)老保險基金發(fā)生收支困難時，由***予以補貼。
補充養(yǎng)老金
根據(jù)目前的情況，如果我們想儲蓄一份補充養(yǎng)老金的話，首先還是考慮自行理財比較好。比如購買國債、長期定存，相應的收益率都能達到4~5%。
如果實在想省心省力，那么購買商業(yè)養(yǎng)老保險也可以，記得按時繳費就可以了。
綜上所述，購買保險和理財一樣都需要看懂產(chǎn)品，否則吃虧在哪兒都不知道，那就可悲了。
