如果現(xiàn)在不繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，每年在銀行存一萬(wàn)，以后能養(yǎng)活自己?jiǎn)幔?/h3>

現(xiàn)在保本的理財(cái)方式達(dá)到每年4%的收益率不難，***如每年在銀行存一萬(wàn)元，較之繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)可能更有保障。

（圖片來(lái)源網(wǎng)絡(luò)，侵刪）

之所以不繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，主要原因是沒(méi)有公司給繳納，而自己繳納的話一年就要一萬(wàn)多元，十五年下來(lái)每月養(yǎng)老金不過(guò)一千元，面對(duì)通貨膨脹顯得有點(diǎn)杯水車(chē)薪。

再考慮延遲退休會(huì)逐步實(shí)施，未來(lái)具體60歲還是65歲才能領(lǐng)養(yǎng)老金還存在不確定性，萬(wàn)一沒(méi)活到80歲就虧大了。

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以年收益4%為標(biāo)準(zhǔn)，15年下來(lái)本息合計(jì)20.8萬(wàn)元。***如滿15年后正好到了退休的年齡，如果只吃利息的話，每年能有8320元的利息可以使用，合每個(gè)月693元。

不要忘了本金還有20.8萬(wàn)元。每個(gè)月如果再使用1000元本金，算上利息用上15年沒(méi)問(wèn)題，這樣每個(gè)月都能有1700元左右的養(yǎng)老金可以使用。

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這樣最大的優(yōu)勢(shì)在于，即便中途提前離世，錢(qián)還可以留給家人。

如果是提前存了15萬(wàn)元，存了很多年，則利息更多，每個(gè)月能花的錢(qián)更多。

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***設(shè)存20年，則本息合計(jì)能達(dá)到31萬(wàn)元，以4%的年利率來(lái)看每年利息能有1.2萬(wàn)元左右。還是以領(lǐng)15年養(yǎng)老金來(lái)看，平均使用本金，則每個(gè)月能有近3000元可以用于消費(fèi)，顯然能夠遠(yuǎn)超繳納社保能領(lǐng)的養(yǎng)老金總額。

關(guān)于社保，我們應(yīng)該意識(shí)到現(xiàn)在多數(shù)人繳納的社保，其實(shí)都支付給了高養(yǎng)老金群體。***設(shè)有一部分人每月養(yǎng)老金8000元，而普通工薪階層自己加上公司繳納的社保總共是1000元，則需要8個(gè)普通人才能養(yǎng)活一個(gè)高養(yǎng)老金退休人員，這是養(yǎng)老金越來(lái)越不夠用的根本原因。

上述情況不改變，養(yǎng)老金虧空問(wèn)題不可能解決，而普通人的養(yǎng)老金上漲將會(huì)非常緩慢，并且延遲退休也解決不了這個(gè)問(wèn)題。

自己繳納，不麻煩國(guó)家，不管怎么花，錢(qián)都是自己的，可以隨時(shí)使用，多好。

最好還是要繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)！我們來(lái)算一下，每年往銀行存1萬(wàn)元，幾十年后能夠存到多少的存款，再計(jì)算一下按時(shí)繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)到退休時(shí)每個(gè)月能獲得多少養(yǎng)老金。然后，就可以比較一下，哪個(gè)更劃算了。下面來(lái)具體分析一下。

存款額

如果是從22歲大學(xué)畢業(yè)，開(kāi)始每年存1萬(wàn)元，連續(xù)存到60歲退休，也就是存38年，按照每年1萬(wàn)元理財(cái)年利率4%來(lái)計(jì)算年收益，那么38年下來(lái)，總共能夠獲得多少存款呢。

根據(jù)這個(gè)數(shù)據(jù)，做了一個(gè)計(jì)算表，每年1萬(wàn)元都做一個(gè)銀行理財(cái)，然后第二年把本息都按照4%來(lái)進(jìn)行理財(cái)，按照理財(cái)年利率4%來(lái)計(jì)算，那么38年后，等到退休，就可以擁有89.4萬(wàn)元的存款。當(dāng)然了，如果理財(cái)年利率達(dá)到了更高，那么可以擁有的存款額度就會(huì)更高一點(diǎn)。

89萬(wàn)的存款，存入大額存單每年利息多少？

如果60歲退休時(shí)，擁有89萬(wàn)元的存款，那么如果買(mǎi)入大額存單，每年可以獲得利息多少呢？我們下面來(lái)算一下。現(xiàn)在農(nóng)商行的大額存單年利率可以達(dá)到較高的水平，如果是89萬(wàn)元買(mǎi)入農(nóng)商銀行50萬(wàn)起購(gòu)的按月付息的大額存單，那么每個(gè)月可以獲得多少利息呢。我們來(lái)算一下，每年可以獲得利息=89*0.04625=3.79萬(wàn)元，平均每個(gè)月可以獲得3250元。這樣的利息可能隨著通貨膨脹的進(jìn)展，可能會(huì)不夠花的。

如果每年繳納1萬(wàn)元養(yǎng)老保險(xiǎn)，38年后養(yǎng)老金可以獲得多少呢？

如果是每年繳納1萬(wàn)元養(yǎng)老保險(xiǎn)，那么個(gè)人只占到8%的比例，單位還要給你繳納16%的比例，也就是每年單位要為你繳納2萬(wàn)元的保險(xiǎn)。那么你每年繳納1萬(wàn)元的養(yǎng)老金，那么你工資就是1萬(wàn)元一個(gè)月。

那么如果繳納38年，你的個(gè)人賬戶中將會(huì)有至少38萬(wàn)元的余額，如果算上利息，那么可能會(huì)有45萬(wàn)左右的余額。

養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金

按照普通水平來(lái)算，比如全省平均工資為6萬(wàn)元一年來(lái)計(jì)算，也就是每個(gè)月5000元。如果你工資一萬(wàn)元每個(gè)月，那么你的繳費(fèi)指數(shù)就是2。你到60歲退休，大概養(yǎng)老金計(jì)算發(fā)放月數(shù)就是139個(gè)月。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金 =（全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資）÷2×繳費(fèi)年限×1% =全省上年度在崗職工月平均工資（1+本人平均繳費(fèi)指數(shù)）÷2×繳費(fèi)年限×1%==5000（1+2）*38*1%/2=2850元。

你的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額÷計(jì)發(fā)月數(shù)=450000/139=3237元。

因此，你每個(gè)月養(yǎng)老金=2850+3237=6087元。

結(jié)論

從上面計(jì)算可以看出來(lái)，如果1年存銀行1萬(wàn)元，從22歲存起，到60歲的時(shí)候，存款總額是89萬(wàn)元，每月可以獲得利息3250元。而如果繳納養(yǎng)老金，那么你到退休時(shí)，每個(gè)月養(yǎng)老金將達(dá)到6087元。而且你繳納養(yǎng)老金，還會(huì)有醫(yī)療保險(xiǎn)等***，如果死亡還會(huì)有喪葬費(fèi)補(bǔ)貼等***。

因此，從上面的計(jì)算來(lái)看，還是繳納養(yǎng)老金更加合適一點(diǎn)。

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